银行年度董事会工作报告

2021-05-03 工作报告

银行年度董事会工作报告范文

  《中国XX银行股份有限公司20XX 年度董事会工作报告》于20XX 年3 月25 日经本公司董事会审议通过。受本公司第五届董事会的委托,根据《中华人民共和国公司法》以及《中国XX银行股份有限公司章程》的规定,现向股东大会报告20XX 年度董事会的主要工作情况,请予审议。

  一、20XX 年度董事会工作概况

  20XX 年,本公司董事会严格遵照两地上市规则和《公司章程》的规定,在监管部门各项规章制度的指导下,勤勉忠实地履行各项职责,继续强化战略管理,推进业务结构转型和事业部改革,加强风险政策指导和风险评估,强化资本管理,高度重视信息科技治理,持续提升公司治理水平,圆满完成了各项工作。

  (一)强化战略管理,推进业务结构转型和事业部改革,为 “二次腾飞”插上两翼。

  1、修订五年纲要,确立发展目标,明晰市场定位。

  20XX年董事会结合本公司经营管理的实际需要,在前期工作的基础上,通过行内外调研、专家研讨论证等环节,修订了《五年发展纲要》。修订后的《五年发展纲要》进一步确立了“特色银行、效益银行”的发展目标,明晰了“民营企业的银行、小微企业的银行和高端零售客户的银行”的市场定位,并将XX银行总体发展战略概括为“一个长期愿景、两个发展目标、三个市场定位、四个实现策略、五个保障机制”,为各部门清晰地勾画出二次腾飞的“行军路线图”,使全行各项工作紧紧围绕着战略定位展开。通过修订五年发展纲要,我公司将以二次腾飞为目标,在保持业务规模同业排名稳步提高的前提下,重点提高公司效益和打造特色银行,持续稳健发展,实现XX银行综合竞争力的不断提升。

  2、推动业务结构调整和战略转型,创办特色银行。

  20XX 年度董事会在“做民营企业的银行、小微企业的银行和高端零售客户的银行”这一市场定位的指导下,积极推动经营层进行业务结构的调整和转型。积极深化民企战略,实现民企客户数量及存贷款规模的双增长,提升中小企业金融业务专业化水平,细分市场,模式化开发客户,实现快速、协调发展;建立小微业务领先特色,提高对客户定价能力,建立XX小微金融品牌优势;加大对小微和民营企业主等高端客户综合开发,实施交叉销售,提高金融服务水平和客户满意度。通过启动民企战略、大力发展中小、重拳出击小微业务、开发高端客户等一系列手段,实现了客户结构、业务结构和盈利结构显著优化,降低对传统粗放式增长模式的依赖,有利于我公司创办特色银行,提高资本使用效益,保持XX银行的可持续发展。

  3、进一步深化事业部改革,全面规划流程银行建设。

  20XX年,通过全面分析我公司金融事业部改革三年以来的运行情况,深入研究国际先进银行流程再造及事业部运行模式的成功经验,紧密结合中国市场环境及我公司实际,围绕战略目标,对事业部改革的目标模式、路径、实施步骤、推荐时间表和相关条件进行了具体设计,在全行基本形成“以客户为中心”的流程银行建设共识,为深化事业部改革、全面推进流程银行建设奠定了基础。确立公司化、金融整合、多元化团队的三大原则,具体设计现阶段事业部体制优化方案,积极稳妥推进事业部体制优化,促进事业部平稳、健康发展;根据流程银行建设总体规划,结合本年度业务发展重点,启动了20XX 年度流程银行十一项重点项目和十一项专项课题,积极推进改革创新。截至20XX 年末,项目和课题全部完成方案设计,大部分项目已进入实施阶段。通过强调统筹推进与规范管理,使我公司流程银行建设步入专业化、科学化发展轨道。

  4、中间业务快速增长,收入结构优化效果显著。

  20XX年度,在董事会推动业务结构转型和资本约束理念的指导下,我公司中间业务快速增长,实现了“量增质高”。净非利息收入占比15.8%(银行口径),剔除海通因素同比提高2.7 个百分点,增长幅度在银行同业机构中位居首位,收入结构优化取得了明显效果。

  5、贯彻集团化管理思路,加强对外投资机构的指导和管理。

  20XX年度,董事会根据我公司的总体发展战略和集团化管理要求,在总结前期经验的基础上,由董事会战略发展与投资管理委员会提出了我公司管理村镇银行的基本思路,即“统一规范发展、集中风险管控、资源互通共享、分散灵活经营”,以及通过两条线对村镇银行进行强化管理的方案。本年度,董事会积极探索完善村镇银行运营管理模式,继续强化村镇银行发展战略及经营策略方面的管理,引导村镇银行按照有利于风险控制、有利于持续提升效益、有利于做出特色的原则,形成各自的经营方针和思路,加强村镇银行流动性风险管理和内外部审计监督,完善并规范XX品牌对村镇银行的输出,统一并加快村镇银行的品牌建设。同时,董事会积极指导并协助XX金融租赁股份有限公司通过增资扩股、发行金融债、租赁资产转让等不同途径,突破资本瓶颈,逐步缓解流动性短板,以支撑其业务的迅猛发展;督促XX加银基金公司加快完善公司治理结构,不断提高公司治理水平,发挥我公司作为大股东对其指导作用。

  (二)深化风险管理,加强对全行风险政策指导和风险评估,督促落实各项风险制度,深入开展风险调研工作。

  20XX 年,本公司董事会充分发挥风险管理和风险监督的职能作用,加强风险政策的指导与落实,积极开展风险工作评估,加大力度督促落实监管部门风险政策,进一步加强风险管理的制度建设,从整体上加强了对公司经营风险的控制和管理,提高了董事会风险管理工作的深度和广度,促进风险管理水平的进一步提升。

  1、加强风险政策指导。为促进整体风险管控能力和管理水平的提升,在认真总结2009 年《指导意见》的编制经验基础上,董事会在20XX 年初编制了《中国XX银行20XX 年度风险管理指导意见》(以下简称《指导意见》)。《指导意见》紧密结合宏观经济形势和银行风险管理工作实践,从做实、做细上下功夫,突出我公司向“民营企业、小微企业以及高端客户的特色效益银行”转型的战略思路,将监管部门“三个办法一个指引”等政策精神纳入董事会的风险政策,与董事会编制的《五年发展纲要》及总行各项风险政策紧密衔接,坚持把每一条政策细化到实处,做到可落实、可评估。

  20XX 年《指导意见》还首次针对大公司业务、中小企业业务、零售业务等重点业务条线分别进行了风险提示,对全行风险管理工作更具指导作用,在国内银行业中首开先河,充分体现了XX银行公司治理的先进性和创新性。在指导意见的推动下,全行风险治理的架构逐步形成,全面风险管理的思想深入人心,各项风险管理的规划和实施工作得以有条不紊地开展。

  2、开展风险工作评估。为了发挥董事会的风险监督职能,20XX 年董事会风险管理委员会分别在6 月下旬和年底开展了全行风险状况和风险管理的评估工作。通过行内访谈和数据资料的调阅,先后进行了风险状况识别、风险评估测试、确认风险评估框架等工作,进一步规范风险评估的内容、组织、时间表以及招标流程,最终出具了高质量的风险评估报告,为我公司不断完善风险管理工作提供了重要依据。通过开展风险评估工作,充分体现了董事会及其风险管理委员会在履行风险管理、指导与评估职责,以及完善风险治理方面的努力与尝试。

  3、加大力度督促落实监管部门风险政策。20XX 年,董事会及风险管理委员会进一步加强对监管部门出台的各项风险政策的学习整理,并加大力度督促行内有关部门尽快落实。3 月份,为更好地贯彻落实银监会有关流动性风险、声誉风险和科技信息风险的管理指引,董事会督促总行有关部门编制完成《流动性风险管理办法》、《20XX年流动性风险控制指标》、《声誉风险管理专题报告》和《2009 年信息科技风险管理年度报告》。这些报告分别对本公司流动性风险管理体系、控制指标体系、制度建设、信息披露等问题,声誉风险管理体系建设、授权建议、培训计划等问题,以及2009年度信息科技风险管理、信息安全、系统开发测试等问题提出了切实可行的实施方案与翔实说明,对切实落实监管政策、填补制度空白起到了积极的作用。

  (三)加强资本管理,促进经营模式转变,提高经营效益。

  我行董事会大力倡导资本约束理念,督促高级管理层在资本约束下实施精细化管理,改变高资本消耗和粗放式的传统发展模式,提高资本收益率。为此,20XX 年度董事会采取了以下措施:一是贯彻《中国XX银行资本管理办法》,强化资本的筹划与管理,防止资本充足率失控,督促行内相关部门编制《中国XX银行资本管理办法实施细则》,通过具体的制度安排,保障董事会资本管理的目标明确、高效地向经营管理层传导,满足股东对提高资本使用效率的要求;二是依据《中国XX银行董事会资本分配与考核管理办法》,对高级管理层实施新的经营业绩考核指标体系,增加风险调整后资本收益率考核指标,强化资本收益水平的考核,提高资本配置效率和使用效率;三是督促高级管理层建立以资本收益为核心的考核体制,开展对分支机构资本收益考核,促进各分支机构节约使用资本,引导分支机构转变经营理念和经营模式,大力发展中间收入业务,积极采取差异化发展政策,尽快改善客户结构、业务结构和盈利结构,提高资本收益和整体经营效益;四是定期评估资本使用状况,董事会战略发展与投资管理委员会于20XX 年度1 月和6 月,分别对2009 年末和20XX 年上半年资本状况进行了评估并出具评估报告,加强董事会对资本使用的监督与管理;五是组织开展资本研究工作,协助银监会关于商业银行资本补充与资本约束的调研工作,并向银监会调研组提交《中国XX银行资本管理及补充工作汇报》,对本公司的资本管理架构、管理流程进行说明并提出工作建议。

  (四)积极履行社会责任,继续提升公司形象,实现公司价值最大化。

  20XX 年度,我公司将绿色理念纳入发展战略,大力倡导绿色金融,积极倡导绿色办公,推行绿色采购,制定了切实可行的绿色办公管理措施,将环保融入到员工日常工作和生活之中;我公司热心社会公益事业,积极回馈社会,“中国XX银行公益捐赠基金”高效运行,受到社会各界好评;关注贫困地区发展,继续推广“信息扶贫模式”;支持教育、科研、卫生事业,员工捐款成立的“教育扶贫基金”,继续帮扶4 个定点扶贫县;公司捐资设立“嫦娥工程奖励基金”,用于国家探月工程的人才激励和人才培养,助力我国航天事业发展;设立“XX指数研究专项基金”,支持全国人大财经委开展“XX指数研究”课题项目;持续捐赠“中华红丝带基金”,推动全国艾滋病防治工作;大力支持文化艺术事业,积极关注艺术流失,唤起社会对文化遗产的保护意识;捐资建立的上海XX现代美术馆于本年度正式开幕,这是我国首家以金融机构为背景的公益美术馆,体现了我公司在积累文化财富、传承优秀文化方面担负的社会责任;青海玉树地震发生后,我公司紧急实施捐款以帮助解决灾区居民实际困难;西南旱灾期间,公司发起抗旱救灾“献爱心找水源”行动,帮助灾区曲靖市师宗县和红河州绿春县人民群众寻找水源、解决人畜饮水问题;吉林洪灾和甘肃舟曲泥石流灾害期间,公司第一时间组织捐款,帮助受灾群众度过难关。此外,我公司还鼓励员工积极参与志愿者活动,举办“关注上海·参与世博”XX世博志愿者活动,为市民和游客奉献爱心。由于我公司在责任管理和实践方面的突出表现,获得了政府部门、NGO 组织和主流媒体的高度评价,进一步提高了在业界的责任竞争力。20XX 年,我公司荣获“中国消除贫困创新奖”、“最佳社会责任奖”、“上市公司社会责任奖”等多项荣誉。

  (五)贯彻合规经营理念,强化内控管理。

  20XX 年,董事会继续健全内部控制制度,完善内部控制措施,加强内控监督检查,加大内控文化培育力度。20XX 年度,我公司根据业务发展需要和监管部门最新法规及要求,进一步建立健全了各项管理制度和业务操作规程,并对原有的内控架构及制度进行了认真梳理和补充完善,在公司业务、零售业务、资金与资本管理、财务会计及运营、科技信息风险管理、合规风险管理等方面制订出台了40 多项管理措施,为有效防范风险提供了制度保障;全面开展了覆盖内控机制和制度建设、业务流程、强化监督检查、完善责任追究等多个方面的“内控和案防制度执行年”活动;采用COSO框架和《商业银行内部控制指引》及《商业银行内部评价办法》确定的内部控制要素构建了内部控制评价体系整体框架,对部分分行和金融事业部进行了全面内控评价;结合《企业内部控制应用指引》相关内容和本公司内控实际状况,董事会审计委员会在20XX 年度开展调研、审查、研讨、评估等各种方式,落实加强内控管理的工作职责。严格按照相关制度要求,审核季度内审稽核工作情况,监督内控制度执行情况,及时防范化解风险;按照监管部门的要求,董事会审计委员会牵头开展年度内部控制自我评价工作,组织开展对定期财务编制、代付业务帐务处理的专项研讨。此外,董事会审计委员会在本年度还对泉州分行、昆明分行、厦门分行、苏州分行及交通金融事业部进行内部控制情况调研,及时全面了解分行及事业部的情况及内控管理中存在的问题。通过上述形式多样的内控管理活动,董事会进一步强化了内控管理,促进了本公司内控文化的升华,提升了合规经营理念,确保风险通过内部控制得到有效化解。

  (六)加强关联交易管理,控制关联交易风险。

  董事会继续贯彻“公开、透明”的关联交易管理精神,以控制风险为导向,以提

  高管理效率为重点,以规范发展、合规披露为主要工作目标,认真履行监督管理职责,着力提升和促进公司关联交易管理水平。20XX 年度,我公司继续着力提高关联交易的规范化管理程度,以香港联交所和上海证交所关于关联交易管理规则为依据,结合H股上市后关联交易管理变化,以优化完善关联交易管理制度为重点,进一步规范关联交易管理流程。首先,根据关联交易管理的监管要求,结合公司关联交易管理现状,以提高关联交易管理效率为宗旨,对关联交易管理制度进行修订完善,包括适应公司A 股、H 股两地上市的要求,重新修订了《中国XX银行关联交易管理办法》,制订了更具可操作性的《中国XX银行关联交易管理办法实施细则》等;其次,继续督促完善公司关联信息数据库的建设工作,更新完善关联方数据库,保证关联交易的合规性及关联交易披露完整性、有效性;再次,严格审批关联事项,监督关联交易信息披露。通过强化关联交易信息报告工作,督促相关部门按照监管部门的要求,及时报告并披露关联交易。董事会通过一系列指导、监督工作,保证了全年关联交易合规运行。

  (七)高度重视信息科技风险治理,充分履行董事会信息科技风险管理的职责。

  20XX 年度,董事会高度重视信息科技风险治理,认真贯彻《商业银行信息科技风险管理指引》,履行董事会信息科技风险管理的职责,将信息科技风险管理纳入20XX年操作风险管理的重点工作之一。在制度建设方面,公司制定出台了《信息科技风险管理办法》、《重要信息系统突发事件应急管理办法》、《中国XX银行数据仓库系统用户密码管理办法》、《中国XX银行数据标准管理办法》(暂行)》、《中国XX银行不间断电源管理规范(科技)》及《中国XX银行机房精密空调管理规范(科技)》等制度办法,完善信息科技风险管理的制度体系;持续推进新核心系统建设,将风险控制环节进行了系统整合;积极做好现有核心系统的升级改造工作,通过对核心系统主机存储设备进行升级更新,使系统整体性能提升25%-35%;进一步加强IT 基础设施建设,完成了公司骨干网络流量控制配置、内外部网络终端分离工作,降低了外部网络、病毒的攻击威胁;实施网络系统升级改造,提高生产网络的安全性;在本年度组织了必要的灾备和应急演练,确保了信息科技系统的稳定运行;公司内审部门进一步完善和强化了在信息科技方面的内审职能,形成了对信息科技风险管理工作的有效监督。

  (八)持续提升公司治理水平,增强企业核心竞争力。

  1、完善制度建设,优化公司治理制度体系。根据境内外的监管要求,结合XX银行公司治理的实际需要,20XX 年董事会进一步加强制度建设,修订了《公司章程》和《中国XX银行股份有限公司股东大会议事规则》。根据《公司章程》的规定,结合监管部门的要求和我行的实际情况,本公司修订了《中国XX银行股份有限公司董事会议事规则》。修订后的董事会议事规则对以通讯方式召开的董事会进行了明确规定,对会议记录及会后事项也做了进一步的明确和优化,提高了董事会的决策效率。根据香港上市规则要求,结合委员会运作的实际情况,董事会于今年修订了《中国XX银行股份有限公司董事会战略发展与投资管理委员会工作规则(修订稿)》、《中国XX银行股份有限公司董事会关联交易控制委员会工作规则(修订稿)》、《中国XX银行股份有限公司董事会风险管理委员会工作规则(修订稿)》、《中国XX银行股份有限公司董事会审计委员会工作规则(修订稿)》、《中国XX银行股份有限公司董事会提名委员会工作规则(修订稿)》和《中国XX银行股份有限公司董事会薪酬与考核委员会工作规则(修订稿)》。新的委员会工作细则完善了各个董事会专门委员会的职责权限,进一步明确了董事会专门委员会的议事规则和工作程序,使专门委员会的工作细则更具有可操作性,更加符合公司实际。

  在修订上述制度的基础上,董事会在本年度还修订了《中国XX银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员持有公司股份及其变动管理制度》、《中国XX银行股份有限公司关联交易管理办法》、《中国XX银行股份有限公司会计师事务所聘任办法》、《中国XX银行股份有限公司高管风险基金管理办法》、《中国XX银行股份有限公司呆账核销管理办法》,制定了《中国XX银行股份有限公司董事履职评价试行办法》、《中国XX银行股份有限公司内幕信息知情人管理制度》、《中国XX银行股份有限公司年报信息披露重大差错责任追究制度》、《中国XX银行股份有限公司外部信息报送和使用管理制度》、《中国XX银行股份有限公司关联交易管理办法实施细则》和《中国XX银行外包风险管理办法》,进一步完善了公司治理制度体系。同时董事会不断强化制度的实施和落实工作,优化了公司治理机制,进一步提高了公司治理水平。

  2、重大事项决策流程透明、运作高效。20XX 年本公司共召开了8 次董事会决策

  性会议、1 次非决策性会议、4 次投资者交流会、1 次股东大会以及49 次董事会专门委员会会议,研究或审议本公司定期报告、董监事会工作报告、行长工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、重大关联交易、大额呆账核销、战略调整、村镇银行设立、机构设置等方面的重大议案200 多项,其中经董事会审议通过了80 多项决议。各项议案均先经过相应的专门委员会讨论决定后,再报董事会审议决定,必要时提交股东大会审议表决。重大事项决策严格按照《公司章程》规定,依法合规,保障决策程序遵循公开透明的原则,达到了高标准的公司治理要求。

  3、建立履职评价制度,强化董事履职责任,促进董事勤勉尽责。为强化我公司董事自律约束,促进董事勤勉尽责,提高董事会及其专门委员会的工作效率,根据银监会的监管要求和本行《公司章程》、《董事履职尽责自律条例》等的规定,我公司制定了《中国XX银行股份有限公司董事履职评价试行办法》。该办法把对董事的评价分为履职行为客观评价、自我评价两部分。董事履职情况评价每年进行一次,董事年度履职评价结果与董事年度薪资分配挂钩。董事履职评价完成后在本行董事会内部进行通报,并依据监管部门要求作为本行董事会尽职情况报告的组成部分向银行业监督管理机构报送。

  4、继续实施独立董事上班制度,发挥董事会专门委员会的专业优势和职能作用。

  报告期内本公司董事会6 名独立董事累计到行内工作61 个工作日,约见管理层及相关部室人员十余次。坚持独立董事上班制度,有利于发挥独立董事的专业研究优势,为董事会决策提供专业意见。20XX 年董事会战略发展与投资管理委员会共召开会议7次,风险管理委员会召开会议12 次、审计委员会召开会议7 次、关联交易控制委员会召开会议13 次,提名委员会召开会议7 次、薪酬与考核委员会召开会议3 次,共审议提案155 项,为董事会的高效工作和科学决策打下坚实基础。

  5、组织实施尽职考评工作,完善高管薪酬支付与风险管控的挂钩机制建设。根据《中国XX银行高级管理人员尽职考评试行办法》,董事会发起实施了对高级管理人员的年度尽职考评工作,董事会薪酬与考核委员会在20XX 年度对总行高管层成员和分行行长2009 年度履职情况进行了考评并撰写了尽职考评综合报告。实施尽职考评工作有利于董事会全面了解高级管理人员履职尽责情况,体现了董事会对其聘任和批准聘任的高级管理人员的管理,引导其不断提升胜任能力。20XX 年度,根据银监会新出台《商业银行稳健薪酬监管指引》的要求,董事会修订了《中国XX银行高管风险基金管理办法》。针对金融行业风险滞后性的特点,进一步加强了本公司薪酬支付与风险管控的挂钩机制建设,体现了对于风险责任的承担和长期管控。同时,董事会薪酬与考核委员会在本年度还审批了《中国XX银行股份有限公司高级管理人员薪酬管理制度补充实施细则》,增加了原制度的可操作性。

  6、加强信息沟通,提高董事会决策效率和科学性。20XX 年董事会继续办好《董事会工作通讯》和《内部参考》,全年共出版《董事会工作通讯》7 期、《内部参考》48 期。《董事会工作通讯》促进了董事之间、董事会与经营层之间、董事会与监事会之间的有效沟通;《内部参考》为各位董监事和经营管理层提供了大量、有用、核心的信息,提高了经营决策和获取资信的效率,有利于构建“透明、高效”的公司治理机制。这两种期刊还多次获得银监会、北京银监局领导的好评。

  7、加强投资者关系管理工作,确保信息披露高效透明。

  20XX 年度,董事会从投资者关系入手,通过多种方式成功举办投资者关系活动,不断提升投资者对本公司的认知,建立完善的投资者关系管理体系。20XX 年度,我公司进一步发挥公司主导的投资者交流会和专题调研等主渠道作用,先后成功举办年度业绩新闻发布会、年度投资者交流会和一对一路演;首次采用两地视频方式举办中期业绩发布会及新闻发布会;举办一季报和三季报投资者电话交流会;组织实施事业部专题调研;组织实施商贷通专题调研。充分利用现场、视频和电话等多种方式,不断提升投资者关系工作效率。继续实施“请进来”策略和“走出去”策略,成功联合国泰君安证券、中金公司、花旗、南非资产等国内外大型机构举办17 次联合调研,邀国内外大型基金和分析师参观调研我行;先后参加国金证券、国信证券、摩根大通等大型机构投资策略会17 场,主动宣讲我行优势和改革成果,突出强调我行做民营企业的银行、小微企业银行和高端客户银行的市场定位。同时,我行还注重多渠道提升日常工作效率,20XX 年接待来我行调研访谈的分析师及基金经理累计达500 人。同时,继续优化投资者关系网页和电话接听系统,充分发挥其推介和交流功能,提升工作效率。同时,继续编撰投资者关系专刊,为投资者建立一个高效的沟通平台,20XX年度本公司共编制投资者关系专刊12 期。

  20XX 年度,我公司严格遵守上海和香港两地监管规定进行信息披露活动,依法对外发布各类定期报告和临时公告,保证信息披露及时、准确、真实、完整,确保所有股东有平等的机会获取本公司信息。20XX 年,本公司在上海证券交易所发布4 份定期报告,27 余份临时公告(包括股东大会文件),在香港联交所发布60 余份公告。

  8、组织开展专项调研,提高董事会决策的前瞻性。

  为了进一步发挥薪酬资源的战略导向作用,为我公司未来可持续发展创造内生动力,董事会薪酬与考核委员会在20XX 年度组成专题调研组,深入15 个地区的分行、事业部等基层经营单位,进行了为期3 个多月的现场调研,共计访谈员工100 余人,听取近60 条合理化建议,并在此基础上形成了《董事会薪酬与考核委员会薪酬竞争力调研报告》,为经营管理层改善薪酬竞争力提供了有力参考。

  20XX 年,董事会风险管理委员会深入开展了一系列风险调研工作,收到较好效果。7 月份,董事会风险管理委员会对全行政府融资平台类贷款、房地产类贷款与中长期贷款的现状、落实监管部门及本行董事会风险管理政策的具体措施及其效果等情况进行了全面调研。委员广泛参与,调研报告全面、客观、针对性强,受到了普遍好评。风险管理委员会选择“战略转型和创新发展格局下本行金融市场业务发展思路”、“当前货币政策走势及对我行对公信贷资产质量影响情况”等题目进行深入调研,调研结果向风险管理委员会全体成员进行通报。通过采取一系列调研活动,有利于风险管理委员会充分了解我公司风险管理状况,从而更好地履行风险管理、监督与评估职能。为落实《商业银行信息科技风险管理指引》和《五年发展纲要》的有关要求,结合我公司信息科技工作的现状,董事会风险管理会系统梳理、评估了我公司信息科技工作发展思路和风险治理,并进行前瞻性研究探索。同时,邀请来自监管部门、咨询机构以及国内银行同业等方面的IT 战略管理专家,就我公司新核心系统上线后的IT战略与风险管理等问题进行了研讨。这是董事会首次专门针对IT 战略与风险管理问题进行的专项调研,成效显著,获得了行内外人士的充分肯定。

  为实地了解本公司基层内控建设情况,倡导内控文化,指导内控评价工作,全面贯彻实施财政部、证监会、银监会等五部委《企业内部控制规范体系》奠定良好的环境基础,董事会审计委员会针对审计部开展的对分行及事业部的内控评价工作,先后组织了四次工作调研组,对四家分行及两家金融事业部进行内控调研。调研组通过检查、座谈等方式,考察了解了基层一线的控制环境、制度建设、风险防范以及控制措施,现场分析分行事业部的内控状况,并对进一步优化完善提出意见和建议。调研组现场还对审计部的内审工作进行指导,进一步提高了内审的科学性和准确性。为指导年度财务报告审计工作,了解部分银行业务的会计处理方法,审计委员会还组织财务会计部、审计部、贸易金融部、法律合规部等对相关业务的会计处理进行了专项研讨,为公司财务报告的内部控制提出了意见建议。

  9、加强董事培训,提高董事履职能力。

  董事会利用非决策性会议的平台,采用专题汇报的形式,安排管理层就银行的经营情况和重大项目向董事会作汇报,使董事会全面、及时地掌握本公司经营情况、事业部改革和商贷通业务的进展。此外,董事会还邀请外国专家与全体董监事及高管层就“后金融危机时代的经济、市场和银行经营”专题展开讨论与交流;充分利用监管机构提供的公共教育平台和培训师资力量,先后分批组织董事参加监管部门举办的董事培训,具体包括北京证监局组织的“北京辖区上市公司20XX 年度董监事培训”,圆满完成了监管机构对董事任职资格的培训要求,提高了董事的履职能力。

  10、公司治理屡获奖项。

  20XX 年度,公司获得中国上市公司“第六届董事会金圆桌奖”之“优秀董事会奖”,董文标董事长荣获“最具社会责任董事长”奖项,副行长、董事会秘书毛晓峰获得“最具创新力董秘”奖项。在《亚洲货币》评选的年度最佳公司治理评选中,本公司获得中国区最佳公司治理企业奖、最佳投资者关系奖和最佳信息披露奖。在上海证券交易所上市公司20XX 年度董事会奖的评选中,本公司获得“优秀董事会”提名奖;独立董事秦荣生、王联章获得上海证券交易所“上市公司20XX 年度优秀独立董事”奖。本公司在《中国证券报》举办的“第12 届中国上市公司金牛奖百强”评选中获得上市公司金牛奖十强,在“金牛百强奖金融行业榜”中名列第二位,在上市银行中排名第一。在第五届中国投资者关系年会评选中,本公司获得中国投资者关系IR 创新奖和中国投资者关系IR 公司百强。在上海证券交易所“2009-20XX 年度信息披露考核”评选中,本公司董事会秘书获优秀评级。在经济出版社和《21 世纪商业评论》联合发布的“中国上市公司信息披露指数(20XX)”中,本公司排第七名,在上市银行中位居第三名。在香港管理专业协会举办的“最佳年报比赛”评选活动中,本公司获“最优秀新参赛年报”奖。此外,本公司2009 年年报还在国际著名年报奖项评选中夺得ARC 的财务数据金奖、印刷及制作铜奖、书面内容铜奖以及LACP2009 年度年报银奖。

  二、20XX 年公司总体经营管理情况

  (一)主要经营指标的完成情况。

  20XX 年度实现净利润176.88 亿元,比上年增加55.80 亿元,增长46.09%,其中归属于母公司的净利润175.81 亿元,比上年增加54.77 亿元,增长45.25%;资产总额18,237.37 亿元,比上年末增加3,973.45 亿元,增长27.86%;各项存款14,169.39亿元,比上年末增加2,890.01 亿元,增长25.62%;各项贷款(含贴现)10,575.71亿元,增加1,745.92 亿元,增长19.77%。不良贷款余额73.39 亿元,比上年末减少0.58 亿元,不良贷款率0.69%,比上年末下降0.15 个百分点; 拨备覆盖率270.45%,比上年末提高64.41 个百分点。净非利息收入88.95 亿元,剔除海通股权处置因素,比上年增加39.77 亿元,同比增长80.87%;净非利息收入占比16.24%,剔除海通股权处置因素,提高3 个百分点;成本收入比39.48%,比上年下降2.69 个百分点,剔除海通股权处置因素,则比上年下降8.25 个百分点;资本充足率为10.44%,核心资本充足率为8.07%。

  (二)主要业务的发展情况。

  1.客户结构和业务结构显著优化,战略转型效果明显。

  一是客户基础建设成效显著,去年小微客户数量猛增,实现翻番,突破10 万户(含已结清)。民企客户增长明显,截至20XX 年末,对公(含中小)民企贷款客户达8192 户,比上年末增长93%,占对公贷款客户79%,提高14 个百分点;民企存款客户近13 万户,占对公存款客户的73%。二是战略业务规模及占比明显提高,20XX 年末,全行民企存贷款余额分别为5453 亿和3886 亿元,占一般公司存贷款的46%和51%;中小、小微贷款余额分别比年初增长133%和255%。三是转型效果凸显,20XX 年全年净利润增长超过46%,资本消耗仅增长6.6%;客户集中度偏高状况得到极大改善,年末对公贷款户均余额7300 万元,比年初下降30%。

  2. 中间业务快速增长,收入结构调整成效显著。

  20XX 年度,本公司净非利息收入占比15.8%,剔除海通因素同比提高2.7 个百分点,推动全行收入结构优化,在同业中提高幅度最大。票据业务创造利差收入41.93 亿元,实现资本的少占用、快周转和高收益。理财、发债、贵金属和交易业务净非利息收入突破17 亿元,较上年翻番,占全行中收近1/5;20XX 年共发行理财产品1836 款,规模达3396 亿元,分别是上年的6.9 倍和2.47 倍;累计发债386.8 亿元,比2009 年增长122.94%;发行了首支中小企业集合票据,业界排名提升。贸易金融坚持特色,持续保持保理业务领先优势;积极开展走出去、船舶和长单融资等结构性融资业务;全面落实民企主办行战略,储备大量客户;先后获得英国《金融时报》中国银行业最佳贸易金融银行等荣誉,初步实现了中国一流特色贸易银行目标。资产托管规模突破2000 亿元,业界排名股份制第二,创新“托管+融资”、“托管+代销”模式,实现托管收入1.92 亿元,同比增长69.91%,实现了托管业务规模与效益的协调发展。成功中标规模达6 万户的山东农信社年金账管项目,首次在全国特大年金项目上取得突破。

  3. 公司业务创新思路,加强结构调整,向集约化和效益化发展。

  面对外部环境复杂和内部资源向小微、零售倾斜的特殊情况,对公条线主动创新求变,为全行战略部署和实施转型做出了巨大贡献。大公司业务主动腾挪资源支持零售和中小发展,在资源有限情况下,对公通过资产周转、产品组合运用、行外资源整合,积极稳定老客户,大力发展新客户;20XX 年度我行实现信贷资产转让270 多亿元,银团199 亿元。力改传统做法,从规模拉动向效益优先和集约化方式转变,积极深化民企战略,落实金融管家方案,探索定制化投行业务服务,客户综合化金融服务,逐步退出低效益客户和业务,贷款定价水平不断提高,以交易融资为利器拉动内生存款增长;20XX 年实现对公业务营业收入302 亿元,占全行净收入的57%,依然是全行利润的主要来源。提升中小企业金融业务专业化水平,实现快速、协调发展,20XX 年中小落地全国29家分行,专业化组合产品,细分市场,模式化开发客户,提升特色产品市场渗透率,实现规模、效益、质量协调发展;截至20XX 年末,中小企业贷款余额796 亿元,不良率仅为0.6%。

  4.小微金融初步建立市场优势,零售业务实现新发展。

  截至20XX 年末,全行零售贷款超过2600 亿元,个人客户金融资产规模突破3000 亿元,财富管理和贵宾客户分别突破10 万和40 万户。建立小微业务领先特色,初步取得市场竞争优势,去年小微贷款余额突破1590 亿元,占各项贷款(含贴现)的15%以上;利率加权平均上浮21.27%,定价水平持续上扬,初步建立起XX小微金融品牌优势。信用卡中心加大对小微和民企业主等高端客户综合开发,实施交叉销售,持续加大市场营销和催收力度;截至20XX 年末新增发卡约150 万张,累计发卡913 万张,全年交易额1076 亿元。电子银行客户规模和活跃度不断增大,柜面交易替代率、电话接通率和客户满意度均领先同业;大力支持小微业务发展,去年小微专线受理来电6.67 万通,商贷通网银覆盖率较年初提升14%,交易替代率达69.18%。私人银行打造起私募股权基金、房地产基金、信托项目等产品的高端财富管理平台,实现客户规模大幅提升,产品销售突破100 亿元的良好业绩。

  5.各经营单位和附属机构业绩突出,有利支持了全行创新发展。

  存款推动上,地产部积极开展银企直联,探索纯存款措施,全年存款日均达到467 亿元;北京管理部存款新增500 亿元,且稳定性良好;上海分行强化客户个性化服务,日均存款增加超过200 亿元;南京、长沙分行在财政存款业务上成效突出。民企战略推动上,能源部民企贷款规模仅占1/3,中收占比达到56%;冶金部民企客户实现利润及中收占比均超60%;广州、泉州、西安等分行也在民企客户营销上各有特色。小微业务上,杭州和苏州等分行累计发放商贷通均超100 亿元;温州分行网均小微贷款10 亿元;太原分行平均利率高达8.24%,上浮近47%。截至20XX 年末,XX租赁共拥有各类船舶83 艘,飞机21 架,总资产414.82 亿元,净利润4.95 亿元,排名业界前列。XX基金旗下拥有4 只基金,资产管理规模为26.3 亿元,行业排名进一步提前。

  6.改革创新取得明显成效,流程银行建设逐步系统化、精细化。

  一是全面规划流程银行建设,总行确定了流程银行建设需要优先解决的11 个基础性重点项目和11个亟待解决的课题;由行长与分管行领导及相关责任部门签订责任状,去年全面启动项目和课题,并在年内全部完成项目设计,部分项目已完成或已开始实施。二是市场营销体系制度创新取得明显突破,事业部深化改革、零售业务资源共享、中小企业业务运行体制、金融市场业务、交叉销售、产品创新管理、中间业务发展、小微业务信贷管理、客户战略管理等项目、课题、相关制度陆续出台,20XX 年将全面实施,对提高市场效率必将发挥积极作用。三是扎实推进中后台管理支持体系精细化改革,建行以来首次全面、系统、细致地梳理和优化业务管理模式及流程,印发了《总分行中后台组织体系标准化手册》;引入了平衡计分卡管理工具,建立了总行非经营性部门绩效指标体系及考核制度,并成功实施年度机构绩效考核,填补了管理支持部门绩效考核空白;总行岗位标准化项目完成设计,问责管理、内审管理体系课题完成设计并实施,新资本协议等风险管理项目也按计划推进。四是新核心系统成功分拆上线进入分行测试阶段,新核心已陆续投产八个模块,部分已具备上线条件;制定、落实了《核心银行系统项目第一期上线变革管理工作方案》,使有关实地测试等工作顺利推进;认真吸取经验教训,确保现有核心系统安全稳定运行。

  三、20XX 年度董事会工作计划

  董事会20XX 年度工作指导思想:以促进“二次腾飞”为目标,以输出“软实力”为重点,注重调查研究,增强董事会工作的计划性和针对性;依据战略目标,突出重点,坚持特色,深化改革,促进转型;稳步做好资本筹集工作,满足监管要求,努力降低资本消耗,提高资本运用效率;优化内控环境,强化内控管理,防范流动性风险,继续提高风险管控水平;加强附属机构后续管理,积极推进金融控股公司建设;研究制定更加有效的长期激励机制,选拔优秀人才,培养造就高管团队,优化公司治理机制,保障XX银行持续健康发展。

  (一)依据战略目标,坚持特色,推动深化改革,促进“二次腾飞”。

  依据董事会新修订《五年发展纲要》确立的战略目标和市场定位,在巩固公司业务优势的基础上,集中资源,坚定不移推动发展民营企业客户、小微企业客户和高端零售客户,优化客户结构;以流程银行建设为主线,贯彻以客户为中心的原则,推动新核心系统的`全面上线运行;以顺应形势和政策变化为前提,突出重点,强化管理,完善事业部改革,力争三大战略业务实现更大突破,确保各项业务持续健康发展,逐步实现业务转型,打造特色银行和效益银行,为“二次腾飞”奠定坚实的基础。

  (二)稳步推进资本筹集工作,满足监管要求。

  随着巴塞尔新资本协议出台,为提高商业银行抵御风险的能力,监管部门不断加强了银行资本监管力度,提高了对银行最低资本充足率及资本质量的要求。为满足监管要求,保障实施XX银行战略目标,董事会将研究制定审慎的资本补充和资本管理规划,充分尊重广大股东和投资者的意愿,顺应市场需求,选择切实可行的筹资方式

  和募集资金的方案,稳步推进资本筹集工作,确保资本管理目标不低于监管法规要求,并保持一定的安全边际,力争达到同业可比银行平均资本充足率水平。同时,董事会将督促经营管理层精心组织实施《中国XX银行新资本协议实施工作方案》,力争按计划成为新资本协议达标银行。

  (三)强化资本考核,降低资本消耗,提高资本运用效率。

  董事会将继续大力倡导资本约束理念,督促高级管理层在资本约束下实施精细化管理,改变高资本消耗和粗放式的传统发展模式,建立健全自上而下的以资本收益为核心的考核体制,开展对分支机构资本收益考核,促进各分支机构节约使用资本,引导分支机构转变经营理念和经营模式,大力发展中间收入业务,积极采取差异化发展政策,尽快改善客户结构、业务结构和盈利结构,提高资本收益和整体经营效益。

  (四)加强流动性风险问题的研究和管理,防范流动性风险的冲击。

  在治理通货膨胀的背景下,商业银行可能面临流动性风险的冲击,为此本年度董事会及董事会风险管理委员会将加大流动性风险问题的研究和管理。董事会将督促管理层完善流动性风险集中管理机制,逐步建立流动性风险管理信息系统,实现对全行资金来源与运用的实时监测,准确、及时、持续的监测全行的流动性风险状况,确保全行资金的流动性和正常支付能力;完善流动性风险管理政策与流程,强化流动性风险限额管理,建立健全流动性应急融资机制,实现本外币一体化流动性风险管理;加强大额中长期贷款的审批管理,防范流动性风险的冲击。

  (五)研究制定长效激励计划,完善激励约束机制。

  长效激励约束机制是公司治理机制的重要组成部分,是保障投资者利益最大化的有效举措,也是提升公司治理有效性的关键途径之一。20XX 年董事会及董事会薪酬考核委员会将成立专门的研究小组,制定专题研究计划,并对国内外已经实施了长期激励计划的上市公司进行典型调查研究,提出XX银行实施长期激励计划的原则、方式,必要时聘请一家著名咨询公司协助设计长期激励方案,完善薪酬体系,塑造更加有效的激励约束机制。

  (六)选拔优秀人才,加强高管团队建设。

  根据战略目标要求,适应形势发展的需要,确立后备高管人员规模、文化背景、知识结构和年龄结构等标准,选拔优秀人才进行培养,造就继任的高层管理人员,是实施XX银行发展战略的重要手段。为此,本年度董事会及董事会提名委员会将借鉴国际经验,牢固树立领导人才是XX银行核心人力资本的理念,研究制定高层管理者继任与开发方案,坚持“内部选拔为主、外部聘用为辅”的原则,培养造就优秀后备管理人才,保障领导权的平稳过渡,保证高层管理人员具有旺盛的创造力和竞争力,

  促进XX银行实现“二次腾飞”。

  (七)优化内控环境,强化内控管理。

  根据财政部等五部委《企业内部控制基本规范》及《企业内部控制应用指引》的最新要求,结合公司流程银行改革及全面风险管理发展进程,董事会将充分考虑内部环境、风险评估、控制活动、信息沟通、内部监督等内部控制要素,按照优化改进、持续提高的原则,通过完善内控管理体系组织架构,拟定内控建设工作方案和计划,组织对公司的业务流程和管理制度进行全面梳理,科学评价内部控制现状;组织整合并汇编公司完整的内部控制管理制度,完善贯穿于公司各管理层面以及各业务经营环节且符合公司实际情况的内部控制体系,以提高公司经营管理水平和风险防范能力,促进公司发展战略有效实施。

  (八)强化附属机构后续管理,积极推进金融控股公司建设。

  将按照“统一规范发展、集中风险管控、资源互通共享、分散灵活经营”的思路,进一步扩大对XX村镇银行管理的广度和深度,推动村镇银行健康、可持续发展,并探索研究设立村镇银行控股公司的可行性及其设立方案,在条件成熟时发起设立村镇银行控股公司;突出重点,加强规划引导,推进租赁公司健康发展,促进XX加银基金公司尽快渡过生存期;董事会将设立专门工作组,加强与监管部门的沟通,继续探讨XX银行控股公司的筹建方式、组织架构,积极推进组建金融控股集团公司的进程。

  (九)充分发挥公司领导层对投资者关系管理工作的指导作用,不断提升投资者关系工作效率。

  20XX 年,以民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行为主题,从投资者关系入手,通过创新工作思路,突出工作重点,加大工作力度。制定并实施《投资者接待与推介工作制度》,积极推动行领导参与投资者关系工作。发挥公司主导的年度业绩、中期业绩投资者交流会和专题调研等主渠道作用,提升投资者投资我行信心;实施“请进来”策略,邀请国内外大型基金和分析师参观调研我行;实施“走出去”策略,通过实施网上路演、全球路演、参加机构投资策略会等方式,进一步提升我行市场形象;继续做好投资者关系专刊《投资者》编撰工作,为投资者建立一个高效的沟通平台;注重发挥日常访谈接待、资者关系网站、投资者专用邮箱和投资者电话等多渠道作用,不断提升工作效率;结合市场需要,注重同业分析和投资者关系研究工作;注重发挥媒体引导投资者的作用,强化公告与媒体宣传的一体化运作,保证投资者正确理解公告。

  (十)注重调查研究,增强董事会工作的计划性和针对性,继续提高公司治理水平。以董事会专门委员会主席或独立董事为主体,成立工作小组,结合公司发展的实际需要,精选调查研究课题,开展调查研究工作并形成阶段性研究成果,为董事会主动性决策提供科学依据,为公司经营管理提供前瞻性的指导意见;董事会各专门委员

  会以促进“二次腾飞”为目标,以输出“软实力”为重点,依据各委员会的职责范围,制定年度工作计划,增强董事会专门委员会工作的针对性,充分发挥各专门委员会在公司治理中积极作用;编制董事会会议召开计划,使全体董事提前预知年度董事会会议的召开时间、召开地点及会议议题,及时做好自身工作的统筹安排,保障公司董事会会议的出席率和决策效率。同时,在两地上市、事业部改革以及经营模式转变的背景下,进一步审查并修订董事会工作制度和公司章程的相关条款,继续提高公司治理水平。

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